Закон защитит россиян от грабительских процентов по микрозайму

28 января, вступили в силу поправки в законы "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Они направлены на защиту граждан, взявших микрозаймы и краткосрочные кредиты. Центробанк разъясняет суть этих законодательных новшеств.

Допустимой задолженности и ежедневным процентам обновили предел

Не секрет, что «займы до зарплаты» сломали немало судеб. С одной стороны, заманчиво и удобно: без каких-либо хлопот с документами «перехватить» до получки 5-10-20 тысяч «по цене одной чашки кофе в день» (как говорилось в рекламе некоей МФО). С другой же… Реально возвращать кредитору приходилось в три-пять-семь, а то и более раз больше, чем занял. Если же просрочить платёж – дела становились совсем грустными, ведь задолженность могла вырасти чуть ли не до полумиллиона. (Заёмщик, не искушенный в финансовых делах, такие последствия и представить себе не мог, а кредитор, естественно, об этом не предупреждал, - прим.). Дороговато обходилась «чашка кофе», не находите?

Законодатели, к слову, довольно долго никак не реагировали на такое положение дел. Но, в конце концов, установили ограничения на аппетиты кредиторов. С 2016 года суммы, которые займодатель имеет право потребовать с должника помимо самого займа (проценты, пени, неустойка и т.п.) не могут превышать 4-кратный размер основного долга. В 2017-м «потолок» был снижен – до трёхкратного размера.

Новый закон от 27.12.2018 №554-ФЗ, вступивший в силу 28 января, вновь снижаем максимально допустимый размер предельной задолженности гражданина по кредитам (или займам), взятым на срок не более одного года. Теперь начисленные проценты, неустойка и другие платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза.

— После достижения этой планки банки или микрофинансовые организации (МФО), выдавшие кредит или заём, должны будут прекратить начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности,

 - разъясняют специалисты ГУ Банка России по ЦФО.

Так, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи. Много? Безусловно. Но раньше бывало и хуже.

Как информируют представители Центробанка, с 1 июля 2019 года ограничение по процентам, штрафам и т.д. составит двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – полуторакратную.

Обратите внимание!

В данном положении законодательства речь не идёт о случаях, когда вам одалживают деньги на длительный срок. Предел «в 2,5 раза» установлен только для краткосрочных кредитов и займов, которые вы берёте не более, чем на год.

Ограничены и цена «чашки кофе» - то есть, ежедневной процентной ставки, а также полной стоимости кредита (ПСК). С 1 февраля ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года – 1%. Полная стоимость кредита не может быть более 547,5%, а с 1 июля – 365%.

— Все новации, вступающие в силу с 28 января, несомненно, призваны стать более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг. Закон имеет особую актуальность и социальную значимость

 – подчёркивает управляющий  отделением Банка России Андрей Беленко.

Важно!

Закон обратной силы не имеет, то есть действовать будет только в отношении кредитов, взятых после вступления его в силу.