Как ставить финансовые цели

Начало года – время новых больших планов, в том числе и тех, которые мы строим на возможностях личного или семейного бюджета. О том, как ставить перед собой выполнимые финансовые задачи, сотрудникам Металлоинвеста рассказали в ходе очередного вебинара в конце декабря.

Правило 1. Финансовая цель — это не фантазия. Она реалистична и предельно конкретна.

Признаки настоящей цели – чёткий срок выполнения и конкретные цифры. Например: «За полгода мне нужно создать «подушку безопасности» в размере трёх зарплат» или «К 1 мая надо накопить 200 тысяч на ремонт квартиры». А вот абстрактные и обтекаемые формулировки в сфере материального благополучия не работают. «Хочу жить богаче», «нужно накопить денег», «начну инвестировать» – всё это из разряда красивых грёз и мечтаний.

Правило 2. Цель должна себя оправдывать и быть жизненно важной.

Эксперты выделяют четыре сферы нашей жизни, которые достойны финансового планирования:

СФЕРА	ПРИМЕР ЦЕЛИ
Безопасность и спокойствие	Создание финансовой «подушки безопасности» на непредвиденные обстоятельства
Накопления в рамках семейного бюджета и крупные финансовые траты	Обновление мебели. Капитальный ремонт автомобиля
Развитие — то есть всё, что может перевести вас к новому социальному статусу или более высокому уровню доходов	Получение новых знаний и навыков.
Качество жизни	Установка зубных имплантов. Поездка в отпуск.

В постановке целей лучше быть последовательным: сначала стремитесь закрыть первые два блока – они более важные. И уже затем переходите к остальным.

Правило 3. Придумав цель, проверьте: позволит ли ваш бюджет её достичь.

Для этого выпишите все ваши доходы и сопоставьте их с обязательными тратами – текущими и запланированными. Оставшаяся разница и будет инструментом реализации вашего плана (при этом нужно учитывать и другие финансовые «хотелки» на год). Умножив получившееся число на число месяцев на достижение цели (например, 10 тысяч рублей на 12 месяцев), вы увидите, выполнима задача или нет.

Правило 4. Хорошая цель не может нести неприятные эмоции.

Убедились в том, что цель вполне достижима? Теперь сделайте паузу и… прислушайтесь к себе. Действительно ли вы готовы отказывать себе в каких-то расходах ради этой траты? Или вдруг почувствовали, что запланированная цель вызывает чувство тревоги, беспокоит и заранее подавляет вас? Если дело обстоит именно так – перенесите её на лучшие времена или вообще откажитесь от плана.

Правило 5. Лучше, если ключевых целей будет немного.

Чтобы не распылять усилия, выберите для себя 3-5 самых главных трат, которые предстоят вам в новом году. Сосредоточьтесь на их выполнении, оставив второстепенные задачи про запас, – так больше гарантий, что намеченные задачи получится решить.

Правило 6. Попробуйте хотя бы начать.

Если вы раньше никогда не занимались долгосрочным финансовым планированием и чувствуете, что собрать за год большую сумму вам пока сложно – начните с малого. Например, поставьте себе задачу собрать финансовый резерв в 12 тысяч рублей, откладывая по тысяче в месяц. Да, это немного. Но зато вы приобретёте навык и психологическую готовность откладывать деньги на нужное дело.

Очень важно: если решили начать, то начинайте прямо сейчас. За январём быстро наступит февраль, потом сразу март – и время, которое вы запланировали на достижение цели, пройдёт очень быстро!